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La aplicación de la Ley de Alivio de Deudas a raíz de la emergencia por el Covid-19 generó mucha expectativa y alegría para todos los hondureños que están endeudados con los bancos por diferentes razones, ya sea vivienda, educación, consumo o tarjetas de crédito.
Sin embargo, hay una lluvia de quejas y reclamos una vez que los deudores han visto sus estados de cuenta después de no haber pagado dos o tres meses sus préstamos.
¿Qué pasó?
El gobierno aprobó la ley para que los bancos no cobraran las cuotas de abril, mayo y junio como alivio para las personas que quedaron desempleadas, suspendidas o les redujeron el salario. Las cuotas son pasadas para el final, es decir que se extiende el plazo para pagar. La mayoría pensó que solo se suspendían los pagos y su saldo de la deuda quedaba igual. La sorpresa es que en muchos casos no es así.
Ejemplo:
¿Por qué?
¿Qué hacer?
- - Lo primero que recomiendo es hacer un reclamo en tu banco, ya que algunos han informado que revisarán los casos, sobre todo los préstamos con fondos Banhprovi.
- -Demostrar que se redujeron tus ingresos o fuiste suspendido de tu trabajo
- -Pedir respuestas a la Comisión de Bancos (aliviocovi19@cnbs.gob.hn)
- -Si estás recibiendo los mismos ingresos mejor paga las cuotas de forma habitual y pide al banco que no deseas aplicar al alivio de deudas.
Ampliación del alivio de deudas
La Comisión Nacional de Bancos y Seguros aprobó que los bancos u otras instituciones financieras podrán otorgar períodos de gracia adicionales, a partir del mes de julio a los deudores (personas naturales o jurídicas) cuyas actividades económicas se han visto afectadas por la emergencia del Covid-19.
¿Qué tipo de créditos?
Créditos de consumo, tarjetas de crédito y vivienda, siempre y cuando estos clientes acrediten su incapacidad de pago. En el caso de las obligaciones crediticias otorgadas con fondos Banprovih o RAP, los bancos deberán aplicar las disposiciones que emita cada entidad de estas, con relación al tratamiento del capital e intereses.
Nuevo plazo para refinanciamientos
El nuevo plazo máximo para refinanciar o readecuar los prestamos es hasta el 31 de diciembre de 2020.
Los deudores no afectados
Si no fuiste afectado en los ingresos, pero por las restricciones de movilización no hiciste los pagos de marzo a junio tienes una nueva fecha máxima de pago el 31 de julio.
La Comisión de Bancos informó que
cuando estos pagos estén relacionados con las tarjetas de crédito, los intereses corrientes generados durante los meses de marzo, abril, mayo y junio serán reversados de forma proporcional al monto de pago realizado. Tienen que ser reflejado en el estado de cuenta emitido en agosto.
En el caso de los pagos de los préstamos de consumo, vivienda, microcrédito, agrícola o comercial que se realicen antes del 31 de julio NO APLICARÁN cargos adicionales en concepto de intereses corrientes o de financiación.
A partir de agosto
Se retomará el curso normal de las fechas de pago de las obligaciones crediticias de los deudores no afectados, que decidan no acogerse al alivio de deudas.
Categoría de riesgo se mantiene
Durante el periodo de julio a diciembre de 2020, las instituciones financieras podrán realizar más de una readecuación o refinanciamiento a los deudores afectados, conservando la misma categoría de riesgo que mantenían al 29 de febrero.
Los usuarios deben ser informados de manera clara
Debido a los reclamos, la Comisión pidió a los bancos que informen a los usuarios de forma clara las ventajas y desventajas de acogerse a la Ley de Alivio, particularmente a lo relacionado a los costos financieros.
Recomendaciones:
Infórmate de todo lo aprobado antes de aplicar al alivio de deudas
Pregunta qué y cuánto vas a pagar si suspendes las cuotas
Analiza las ventajas y desventajas en tiempo y dinero
4 Comments
Muchas gracias por todos sus consejos. Mis ingresos se redujeron a la mitad. No puedo pagar aunque reactiven a la normalidad en agosto. Las cosas no volverán a la normalidad pronto, no entiendo porque los bancos asumen que todo se normalizará de un mes a otro. Esto tomará tiempo.
Hola ! Tengo una duda saque un carro con cofisa ellos me dieron el alivio de deudas dos meses , ahora tengo dos cuotas vencidas y me quieren quitar el carro si no pago el 16 de julio , ya les expliqué q no trabajo xq dependo de una remsa. Que opciones tengo , que me recomienda ?
Ali muchas gracias por tan valiosa información, quisiera pedirte que ampliarás un poco mas sobre el: “nuevo plazo para refinanciamientos” (El nuevo plazo máximo para refinanciar o readecuar los prestamos es hasta el 31 de diciembre de 2020.).
Eres de mucha bendición para muchas familias, me encanta tu contenido.
Ali. Muy buena explicación en realidad no entendemos mucho de lo financiero pero me parece que si el congreso no ofreció una condonacion de intereses entonces los bancos están actuando en concordancia con lo que emitió la CNBS pues ellos si indicaron que esos intereses se podían capitalizar o diferir. Los préstamos más nuevos son los que tendrán los efectos más fuertes porque su cálculo de intereses es mayor al inicio. Me. Interesa saber Cuál sería tu conclusión? Es correcto de esta manera o en realidad podemos reclamar algo? Muchas gracias