Las deudas ¿cómo aliviarlas?

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Las deudas ¿cómo aliviarlas?

¿Cómo me ayuda la Ley de Alivio de Deudas?

Las deudas son la mayor preocupación de las personas y más cuando hablamos de finanzas personales y administradores del hogar.
En Honduras, solo en bancos y financieras hay más de 200,000 personas que presentan calificación crediticia negativa por atrasos o incumplimiento de pago, según la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS). Una cantidad similar o más alta puede haber entre casas comerciales, cooperativas e institutos de previsión.
El 40% de los trabajadores, públicos y privados, tienen deudas que les absorben desde el 60% hasta el 100% de su salario mensual, indica la Secretaría de Trabajo.
En este momento veo una oportunidad para dar un respiro al bolsillo con la Ley de Alivio de Deudas que entró en vigencia recientemente. Miles de personas ya están acudiendo a las instituciones financieras para negociar tasas de interés más bajas y plazos más largos. Con esto pueden reducir la cuota que pagan mensualmente y tener un ¨dinerito¨ extra disponible.

Pero como consejera financiera considero que no hay soluciones mágicas y tampoco el alivio de la deuda es toda la solución ¿Por qué? Principalmente porque muchas veces nos liberamos de unas deudas, pero volvemos a caer en otras.
Por otra parte, y como digo siempre, hay personas que están hasta el ¨cuello¨ porque no viven su propia realidad, no monitorean sus finanzas, no se asesoran, no modifican sus hábitos y tampoco buscan obtener ingresos extras.
En este punto es cuando creo que se debe despertar la inteligencia financiera. Reconocer que se está endeudado e Iniciar a poner en orden nuestras finanzas ¿Cómo? Primero creando un presupuesto, procurar el ahorro y evitar los gastos innecesarios.

Porque si las deudas son la mayor preocupación. ¿Por qué no pensamos en cómo evitarnos esa preocupación con decisiones más acertadas?

Revise sus gastos.


Es importante entender por qué usted tiene deudas. Si ha acumulado muchas deudas porque está gastando más de lo que gana, un préstamo de consolidación de deudas probablemente no le va a ayudar a salir de dichas deudas, a menos que reduzca sus gastos o aumente sus ingresos.

Busque cuotas más bajas


Lo que permite la readecuación o consolidación de deudas es tener pagos mensuales más bajos, evitar ciertos cargos, reducir su tasa de interés o a cambiar su fecha de pago para combinar mejor con sus ingresos.

Haga un presupuesto


Averigüe si puede pagar su deuda existente al ajustar la forma en que usted gasta, por un período de tiempo.

Preguntas claves sobre la Ley de Alivio de Deudas

¿Cómo y a quiénes benefician con la Ley de Alivio de Deudas?

A todos los trabajadores que devenguen un salario, independientemente si son empleados por contrato o permanentes, según la ley, y que están sobreendeudados.

¿La ley establece las tasas de interés?

La ley no establece tasas ni plazos, los bancos o cooperativas las definen de acuerdo con las condiciones de libre mercado.

¿Afecta mi historial negativo en la central de riesgo para consolidar mis deudas?

No, con la ley se benefician todos los que tienen record crediticio negativo, ya que los préstamos otorgados serán considerados categoría 1 o créditos buenos aunque el trabajador tenga calificación negativa.

Si tengo deudas, ¿puedo acceder a crédito para comprar vivienda?

Sí, si es compra de vivienda por primera vez se podrán consolidar los préstamos adeudados con el de vivienda en uno solo. Es decir que quedará pagando un solo préstamo a 15 o 20 años.

¿Es obligatorio que deduzcan los pagos por planilla?

Sí, la deducción por planilla es obligatoria, ya que es la clave para que el banco reduzca las tasas de interés y los plazos para liberar hasta el hasta el 40% del salario, de acuerdo con estimaciones la Secretaría de Trabajo.

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