Dólares o lempiras ¿En qué moneda me conviene ahorrar?

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Dólares o lempiras ¿En qué moneda me conviene ahorrar?

Una pregunta frecuente que me hacen como consejera financiera es en qué moneda abrir una cuenta al momento de decidir ahorrar. Básicamente los dólares y lempiras que son las monedas fuertes en Honduras. Aunque hay otras monedas extranjeras autorizadas para cuentas de ahorro como los euros, francos suizos, yuanes y yenes.


Para decidir qué elegir debes tomar en cuenta estos:


1. La tasa de interés para cuenta de ahorro:

La tasa de interés pasiva es la tasa aplicada a las cuentas de ahorro, es decir la que le pagan a la persona que ahorra. Generalmente entre más alto sea el monto, mayor será la tasa de interés. Pero la tasa más rentable la dan por los depósitos o ahorros a plazo fijo por 12, 18 o 24 meses.

2. La devaluación del lempira:

Se refiere al cambio del lempira por dólar estadounidense. Por lo general en Honduras el lempira cada vez vale menos al cambiarlo por dólares.
Actualmente cada dólar equivale a 24.51 lempiras. Cada año se espera que el lempira se deprecie alrededor de 4% a 5%, significa que la moneda nacional puede perder alrededor de un lempira por cada dólar. Pero en los últimos años se ha devaluado entre 1% y 3%, como en 2019 1.23% que fueron 30 centavos por dólares.

3. La inflación:

Es el incremento de los precios de los bienes y servicios de mayor consumo de una familia. La inflación influye en el valor del dinero, debido a que un incremento de los precios reduce el poder de compra de las personas si los salarios o ingresos no aumentan. En Honduras lo máximo esperado es un 5% y en los últimos años ha cerrado entre 3% y 4%.
Cuando hay inflación significa que necesitas más lempiras para comprar las mismas cosas.

Pero veamos cómo conviene más:

En términos de tasas de interés son más altas para ahorro en lempiras en comparación con las aplicadas a las cuentas en dólares.

En ese sentido, considero que es mejor ahorrar en lempiras pero con depósitos o certificados a plazo fijo, ya que la tasa de ahorro a la vista, es decir a las cuentas normales, se encuentra entre 2% y 3% ; pero si ahorra a plazo en lempiras puede obtener entre 7.5% y 9.5% dependiendo del banco.

Mientras que si ahorra en dólares le dan una tasa de entre 3% y 4.5%.


  • Por ejemplo: Si tomamos las tasas de 2019 y ahorró 50,000 dólares y le pagaron 4.5% de interés hubiese ganado 2,250 dólares por el tipo de cambio de final de año hubiesen sido 55,817 lempiras.
  • Pero si en vez de invertir los dólares lo hubiese hecho en lempiras, el depósito hubiese sido de 1,225,380 lempiras (los mismos $50,000) y con una tasa al 9% de interés anual, hubiese tenido un rendimiento de 110,284 lempiras.

Para decidir en qué moneda invertimos comparamos la tasa de interés que obtendríamos por el depósito en lempiras contra la tasa de interés en dólares más la tasa de devaluación.

En este momento si en el mercado le ofrece 8% en moneda nacional y 4% en moneda extranjera; lo que comparó es el 8% contra el 4% más la devaluación esperada.

Si la devaluación esperada es de 2% o 3%; entonces el 8% en moneda nacional es más alto que 4% más el 2% o 3% de devaluación; es decir 8% es mayor que el 6% o 7% efectivo en moneda extranjera; por lo que me conviene más depositar en moneda nacional.

Con el ejemplo anterior podemos ver que si se le suma la devaluación de 2019, que fue de 1.23%, a la tasa en dólares de 4.5%, resultó una tasa de 5.73% que siempre fue menor al 9%

Pero en el caso de que solo vas a tener un ahorro normal con tasas de 2% a 3% y le suman la devaluación o analizan la inflación, pues sería mejor hacer el ahorro en dólares porque el dinero no se devalúa, por el contrario aumenta su valor.

Asimismo, en caso de que ahorres a mediano y largo plazo con propósito específico para realizar un viaje o si buscas invertir o comprar algo recomiendo los dólares porque no pierde valor al no afectarle la inflación o devaluación como si es el caso del lempira. Para esto debes considerar el costo de comprar los dólares si ganas en lempiras.

También si te envían pagos en dólares o remesas conviene tener una cuenta en dólares porque el ahorro puede aumentar cada vez que el lempira se devalúe.

Un ahorro con propósito.



Si tienes el dinero solo por tenerlo sin buscar ganancias, el único que gana es el banco.

Lo mejor es hacerlo con un propósito a fin de cumplir metas y objetivos al mediano y largo plazo por tu bienestar financiero.

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